促进老年人就业制度与提高对养老金的认识

　　第二轮安倍经济学打出了一亿人口总动员社会的口号，自2012年12月第2届安倍政权诞生以后，老年人参与劳动市场正在稳步发展，65岁以上的就业率比实施安倍经济学前的水平高3%，达到22.2%，现在正逐步进入领取养老金世代里每4人中就有1人在工作的时代。

　　日本的老年劳动者作为人才的评价很高，在The Human Capital Report〈World Economic Forum〉中列于65岁年代的世界第1位（全部年代综合排位世界第5）。另一方面，该报告又指出，作为一般论来说，老年人继续留在劳动市场从反面说明养老金制度还不成熟。本稿将基于这一见解，考察老年人就业与养老金在制度方面的关系。

　　对于日本养老金制度相对成熟的看法或许存在分歧，但至少会有一部分国民对未来感到不安。根据厚生劳动省的中老年跟踪调查，回答60岁以后将依靠公共养老金生活的50–59岁的回答者里，实际上到60岁时只有80%的人领取养老金，剩下的20%人中有一半人没有领取养老金，而且也没有其他收入。他们中的一部分人可能提前领取了养老金，但无论属于什么情况，总之原定只要再过几年就可以领取的养老金却发生了变故，这说明在一定程度上存在着对自己的养老金无法确切预期的阶层。

　　领取养老金（注1）可以比原定起始年龄（65岁）提前（60岁以后）或推迟（至70岁）（注2），实际情况如下表所示。提前或推迟领取时，每次领取的金额相应减少或增多，即使金额减少也急等用钱的人提前领取，再等一段时间也无妨、希望晚年多拿钱的人则推迟领取，可以自由选择。

　　从表1来看，提前领取的人占38.6%，比例非常大。在提前领取者的意识调查中，作为提前领取的原因，陷于"不提前领取就无法生活"的紧迫状况的人占大约30%，另一方面，"即使金额减少也认为提前领取更合算"的人占35%。不过，假设提前5年从60岁开始领取，那么每次领取的金额将减少30%，到76岁时的累计领取金额少于从原定65岁开始领取的金额。考虑到60岁时男性的平均剩余寿命为23.4年、女性为28.7年，那么"认为更合算"的判断缺乏合理性。

　　与此相比，65岁以后推迟领取养老金的人只占1.3%，如果推迟5年从70岁开始领取，每次可以多领取42%，在81岁时累计金额超过原定起始年龄的领取总额。如果加上65岁时的平均剩余寿命（男性19.3岁、女性24.2岁），男女都超过81岁，因此选择推迟的人应该更多。无论选择提前还是推迟领取，其合理性都留有疑问。

　　如上所述，在选择提前还是推迟时，根据可以领取到多少岁（寿命）的设想比较领取总额是一个标尺。但是在考虑养老金时不能忘记的是养老金对"寿命风险"的保险功能。提前领取时，其后的一生领取金额减少，所以对"寿命风险"的保险功能降低。与此相反，推迟领取时，开始领取后每次的金额增加，保险功能升高。"寿命风险"高的女性对选择提前领取表现积极，对推迟比较消极，从这种选择较大风险的状况（参见表1）来看，使人感到有必要提高对养老金的认识，正确了解"寿命风险"。

　　除了提高对养老金的认识，还应促进老年人就业，以防出现"不提前领取养老金就无法生活"的状况。通过修改老年人就业安定法（从2013年4月起，把分阶段实现所有65岁之前希望工作的人都能就业作为企业的义务），所有希望工作的人都可以工作到65岁的企业比例，从该法实施前的47.9%大幅上升到目前的72.5%，这无疑使60岁以上的就业人数增加。不过，在人数最多的人口高峰期世代达到60岁的2007年时，所有希望工作的人可以工作到65岁的企业只有37%。这个世代的60–64岁就业率大约上升了4个百分点（52.9%–57.0%），假如当时修改了法律，推高就业率的效果也许会更大。在制度设计上，当这个世代达到70岁时（2017年）将会迎来下一个重大转折点。

　　而且70岁的年龄实际上是推迟养老金的上限年龄，如果70岁以后也允许推迟，那么对于希望工作的人来说，就可以成为鼓励推迟领取养老金、继续工作的机制。把推迟领取养老金扩大至75岁的制度曾经一度引发过讨论，对于可以自己决定退休年龄的自由职业者和自营业者来说，也是一个选项。有的国家甚至没有推迟限制（注3），所以作为最长寿国家的日本也应留有探讨的余地。

　　老年人就业和养老金制度有着无法分割的关系。包括完善就业环境在内，应增加领取养老金的选项，提高对养老金的认识，使每个人可以根据对制度内容的理解和自身的价值观、生活方式进行选择。在设计安倍经济学新3支箭之一的"让人安心的社会保障"制度的同时，支援每个人在工作方式和领取养老金方面可以自主选择并付诸实施的"安心"生活，也是非常重要的。