对中小企业融资中主办银行关系的验证——地方金融机构的效率与贷款态度之间的关系

　　本论文就中小企业融资中的主办银行关系，仅以将地方金融机构（地方银行、第二类地方银行、信用金库）作为主办银行的中小企业为对象，对主办银行的效率和贷款态度间存在的关联进行了实证分析。以往，一般采用不良债权比率、自由资本比率等依赖财务报表中独立信息的指标对主办银行的健全程度进行评价，而采用概率性边界分析方法得出的成本效率是通过反映整个银行产业的经营成本结构而推导出的指标，从而被认为在显示健全程度的相对差别方面具有优越性。本文得出的实证结果可归纳为如下内容。
　　首先，作为将成本效率作为健全程度指标进行使用的确认，在验证了不良债权比率等指标和成本效率间的关联关系之后，确认了成本效率是通过资产负债表的主要信息得到有意的被说明概括性指标。其次，关于运用成本效率验证出的与贷款态度间的关系问题，确认了主办银行的成本效率越高，越会积极响应来自贷款人的追加贷款要求。此外还确认了主办银行的成本效率越高，越倾向于放宽对现有借款合同的贷款人的要求。最后，关于贷款态度和主办银行成本效率变化间的关系问题，确认了主办银行越是要求提升现有短期贷款的利率和增加存款，下一年度的成本效率越会得到改善的特点。