日本語タイトル:ライフサイクルにおける医療費の推移 健康リスクの持続性と医療保険の役割

Medical Expenditures over the Life Cycle: Persistent Risks and Insurance

執筆者 深井 太洋 (東京大学)/市村 英彦 (アリゾナ大学 / 東京大学)/北尾 早霧 (上席研究員)/御子柴 みなも (東京大学)
発行日/NO. 2021年8月  21-E-073
研究プロジェクト 人口減少下のマクロ経済・社会保障政策:企業・個人・格差のダイナミクス
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概要

本稿では、医療保険のレセプト情報・特定健診等情報データベース(NDB)を用いて、ライフサイクルにおける個人の医療費リスクと医療保険制度の役割について分析する。健康ショックは持続性が高く、生涯を通じた医療費分布の推定は持続性の仮定に大きく依存する。本研究では、スキル水準・所得・資産の異なる男女、単身・既婚世帯から成る世代重複モデルを構築し、医療費リスクと健康保険・福祉制度の経済・厚生効果を定量化した。年齢別の自己負担率と累進的な自己負担限度額を含む高額療養費制度を特徴とする健康保険制度は、家計を支出リスクから手厚く保護し、ライフサイクルにおける貯蓄行動に大きな影響を与える。医療費リスクと保険制度による影響は世帯間で異なり、保険給付を引き下げた場合、高所得世帯は貯蓄を増やす一方、低所得世帯は貯蓄と消費の減少に直面し、生活保護などの受給者数を増加させることを示した。また、給付減による財政支出の変化を定額移転によって均衡させる場合、総貯蓄は増加し平均的な厚生は上昇するが、低所得層・悪い健康状態にある個人への厚生効果は平均を下回る。さらに、保険制度改革の効果は他の福祉制度の充実度に依存し、その影響は世帯間で異なることを示した。

概要(英語)

This paper analyzes individuals' medical expenditure risks over the life-cycle and roles of the national health insurance system using nationwide administrative data of health insurance claims (NDB) in Japan. Health shocks are highly persistent and estimated distribution of lifetime medical expenditures varies greatly with the assumed order of persistence. We build a structural life-cycle model for males and females, and single and married households with different labor productivity and assets, and quantify economic and welfare effects of medical expenditure risks and the insurance system. The national health insurance characterized by age-dependent copay rates and progressive out-of-pocket ceilings protects households from expenditure risks well, and has significant effects on their life-cycle savings. Responses to health insurance reform are highly heterogeneous. In response to lower benefits, high-income households turn to self-insurance and increase savings, while low-income households reduce savings and consumption and many of them become recipients of welfare transfers. Welfare effects of such a reform also vary across households and low-income and unhealthy households fare worse than the average. We also show that effects of health insurance reform depend on the generosity of other welfare programs and differ across households.